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「寵物醫療權益怎麼做？」專題之五（中央社記者蔡怡杼台北18日電）寵物醫療所費不貲，但產險業者看準商機推出的寵物保險卻乏人問津，除了以保險分擔風險的意識不高外，投保及理賠限制多也是原因之一。
少子化影響，貓狗等毛小孩成為家人，不過，寵物看診沒有健保補助，上了年紀的毛小孩的醫療費用也是很多飼主難以負荷之重，但是產險公司看準商機推出寵物保險，不管保費高低，這類商品不是業者不堪理賠喊停，就是賣不動，讓保險業者大感意外。
以明台產險在民國102年推出承保116項重大疾病的寵物醫療保險為例，一年保費只要新台幣5267元，提供貓、狗手術及醫療費每年最高理賠15萬元的保障；但這張寵物醫療險保單推出不到2年即停賣。
業者坦言，該張保單每年的保單理賠金額遠高於保費收入，目前架上僅有保費1000多元到2000多元的平價版寵物意外險商品，但每年承保件數也只有100多件。
另一家泰安產險情況也類似，飼主投保意願不高，單張保單一年承保件數約僅百件，與原先預期約2%投保率有嚴重的落差外，與已開發市場也有明顯的差距。
根據明台產險統計，瑞士寵物險投保率（註）最高有70%、美國為63%、英國與日本分別有45%及40%。但台灣寵物保險卻一直有行無市，不僅投保率不高，承保件數也無法明顯拉升。
未植入晶片、非特約醫院都不理賠
明台產險經營企劃部副理鍾紀瑋分析，可能與晶片植入尚未全面落實、未保障續保、合作醫療院所較少、保費未能提供分期付款等有關。
「沒有碰到大筆醫療費用支出時，飼主不會主動幫寵物投保。另外，不是每家獸醫院的診斷證明都可以賠，只屏東縣林邊鄉情趣精品有與產險公司簽約的特約醫院才會理賠」，鍾紀瑋說。
他表示，以多數的情形來說，年紀較大的寵物比較會有健康問題，大型犬如聖伯納、獒犬等體重超過30公斤的寵物，因為特殊風險較高，醫療費用也相對較高；但這類需要高醫療費用的毛小孩，恐會遭到保險公司拒保，也是影響寵物險銷售的原因。
此外，寵物晶片植入未普及也是影響投保率的要素之一。明台產險表示，對飼主來說，家貓沒有帶出門的需求，比較不會有走失的可能，使得寵物貓的晶片植入情況相對家犬低，加上國外研究顯示，植入晶片恐增加寵物罹患腫瘤機率，都會影響飼主讓寵物植入晶片的意願。
另外，未保障續保也拉低了寵物險的投保率。保險業者說，年紀長的寵物通常健康風險較高，尤其已經出險過且曾罹患重大疾病的寵物，未來若續保，理賠風險也相對較高，且即使產險有意續保，主管機關基於金融機構穩健經營、市場健全等考量，也不樂見產險業者承作賠率較高的商品。
業者更說，台灣人保險分擔風險的意識不高，即使是立法強制投保的強制車險，機車的投保率也才7、8成，更何況是商業保險，且人身意外險一年保費1000多元到2000多元，「民眾都沒有幫自己投保了，更何況是替寵物投保」。
美飼主買保險多為重症作準備
美國有各種寵物保險，但資深與生過病的貓狗難被納保，洗牙與打預防針等基本保健不受保，飼主買保險多為重症與意外做準備，大部分情況仍得自掏腰包。
在美國，寵物疾病檢驗與治療並不便宜，驗血、驗尿、照X光等基礎病理檢查可能超過200美元，器官病變與腫瘤的磁振造影掃描（MRI）至少要500美元；若要動刀，數千美元可能跑不掉，養寵物是件奢侈的事。
寵物生病的開銷不下於人類，美國市場上有不少寵物險，不過為貓狗保險算不上成風氣，主要是寵物的健康風險難測。
飼主鍾太太回憶愛犬躺在手術室奄奄一息的樣子，獸醫不斷提出做進一步手術的要求與價錢。她說，「花費不斷以幾百與上千美元往上加，在那種情況下只能同意」。為了多病的愛犬，鍾家已花費鉅款，雖也曾想過買保險，不過已有病史的寵物難納保。
和人類一樣，美國的寵物險項目繁雜，每月繳交20多美元，60多與超過百元都是常見的保額，但問題在於「有多少保障」。
買保險無外乎保費、自負額與受保範圍等考量，例如，美國動物醫院為寵物麻醉、洗牙得花超過500美元，但諸如此類的「基本醫療」，寵物保險通常不支付；買保險多是為年輕的貓狗發生意外與重症的龐大開銷作準備，年邁寵物保額高，保險公司經常拒保。
美國的寵物醫院與保險純為商業市場運作，由消費者自行選擇與承擔風險，除了由政府核發證照的基本管理外，其他多由行業內自行規範，各州都有相關的動物醫院或獸醫組織，有83年歷史的「美國動物醫院協會」（AAHA）就相當有規模，加入協會須符合專業標準，並定期檢討行業內規。
美國的動物醫院多走溫馨與家庭風格，讓寵物主感到放心，動物醫院會提供完整的用藥與診療說明，以及醫療後服務與後續建議。
（註）各國對寵物的定義不同，會影響投保率數字，此處是明台產險依其定義。1050918
道奇王牌左投克蕭（Clayton Kershaw）傷癒復出首戰，強碰馬林魚王牌投手費南德茲（Jose Fernandez），這場強投對決吸睛，但克蕭僅小試身手投3局失2分退場，小費投7局無失分、飆追平生涯單場最高的14K，幫助馬林魚終場以4：1擊敗道奇，費南德茲拿下本季第14勝。
克蕭共投66球、有46好球，投3局被敲5安打、挨1轟，失2分，有5次三振，球隊0：2落後時退場，吞下本季第3敗。
克蕭表示，今天表現明顯不夠好，「可以重新回到場上投球總是很有趣，但你不會希望為球隊帶來傷害，下一場我會試著投更長局數。」他表示，明天會再確認身體狀況，但此刻他一點都不擔心會有任何問題。
克蕭在6月底對海盜投6局失4分吞敗後，因椎間盤突出休兵長達兩個多月，今天傷癒重返賽場，因用球數限制提前退場，而道奇牛棚在5局下陷入危機，後援投手諾里斯（Bud Norris）被敲1支安打及1次保送。接替諾里斯登板的豪爾（J.P. Howell）沒有守住，一上場就被敲出安打。
道奇再換上費爾德斯（Josh Fields），投出保送形成滿壘，並對下一棒的鈴木一朗投出觸身球，擠回1分，道奇再度換投，艾維蘭（Luis Avilan）用三振抓下第3個出局數， 5局打完道奇0：4落後。前8局道奇打線無功而返，9局下靠著葛蘭多（Yasmani Grandal）的陽春全壘打終於進帳，之後連續兩棒敲安上壘，無人出局攻占一、二壘，逼得馬林魚緊急換投，拉莫斯（A.J. Ramos）登板後連續解決三棒，先是一記左外野深遠飛球由鈴木一朗演出精彩接殺，接著連飆2K收尾。
旺報臺南市柳營區震動棒【特派員陳君碩╱北京報導】
為進一步完善大陸台商權益，大陸國台辦和中國國際貿易促進委員會，近日聯合發布旨在推動台企利用仲裁方式解決糾紛的文件，並要求各級台辦和貿促會幫助台企運用仲裁方式保護自身合法權益。熟悉兩岸經貿的人士指出，這是大陸因應兩岸官方管道可能持續中斷，預先單方面的為在陸投資的台商打強心針，進一步以法治形式保障台商的投資權益。
對於大陸方面發布《國台辦貿促會關於進一步推動台資企業利用仲裁方式解決經貿爭議的通知》，陸委會副主委兼發言人邱垂正8日於例行記者會表示，經初步研判，大陸這項通知並不會取代或弱化《海峽兩岸投資保障和促進協議》。邱垂正說，希望陸方能落實兩岸仲裁規則，也就是民間投資人間（P2P）協商。貿促會仍是被指定兩岸投資貿易仲裁機構，陸委會仍會持續關注，呼籲陸方應保障台商投資協議，及落實《兩岸投資保障協議》執行。
保障台商 將有新規定
台企聯會長王屏生在接受採訪時表示，對大陸新發布的通知持正面態度，他認為大陸要落實依法辦事的精神，才可有效杜絕地方保護主義。對於大陸為何在此時推出此文件，王屏生認為，兩岸關係低迷，兩岸經貿協商停擺，大陸因此轉而將重心放在扶持本來就在大陸發展的台商；他發現520後台企聯到各地受到的接待規格較以往高，並研判未來大陸還會再推出更多保障台商的政策法規。
該通知要求，各級台辦和貿促會充分發揮仲裁在台商權益保護中的作用，主動引導台資企業增強合同意識和仲裁意識，幫助台資企業運用仲裁方式保護自身合法權益，依法維護兩岸經貿關係的穩定發展。
依法辦事 審判更公平
台企聯會長王屏生8日受訪表示，台商在大陸若發生糾紛打官司，因存在地方保護主義，律師法官一旦被當地人收買，台商多數是輸的；此次頒布此文件，顯示陸方要「依法辦事」的精神，對保護台商可帶來正能量。
據了解，海峽兩岸仲裁中心去年底在福建平潭綜合實驗區成立，該中心是由中國國際貿易促進委員會（貿促會）、中國國際商會在平潭綜合實驗區設立的常設仲裁機構，主要致力於為兩岸企業提供更為便利的仲裁服務，解決兩岸當事人經濟糾紛。王屏生指出，仲裁會邀請台灣的律師、學者專家擔任仲裁員，讓審判過程不致一面倒，可能是實施效果不錯，進而決定在大陸普及。桃園市大園區強精套
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